Организация потребителей и пользователей (OCU) опубликовала подробный сравнительный анализ более 50 предложений по фиксированным ипотекам в Испании. Главный вывод: выбор правильной ипотеки на 100 000 евро сроком на 15 лет может сэкономить заемщику до 7 676 евро по сравнению со средней ставкой на рынке и более 9 000 евро по сравнению с худшими вариантами.
Что предлагают банки
OCU выделила несколько интересных предложений. Например, один банк предлагает номинальную процентную ставку 2,46% (2,36% для кредитов свыше 150 000 евро) с обязательным условием либо оформить зарплатную карту или пенсию, либо вносить ежемесячно не менее 900 евро с другого счета. Также нужен полис страхования жилья. Годовая эффективная ставка (TAE) составляет 2,87%.
Bankinter предлагает ставку 2,69% без требования зарплатной карты, но клиент должен открыть специальный счет «Не зарплатный счет». TAE — 3,14%.
BBVA представил ипотеку с номинальной ставкой 2,50% и без комиссии за открытие, но требует обязательное оформление зарплатной карты с минимумом 600 евро, а также страхование жилья и платежеспособности. TAE — 3,17%.
Советы для заемщиков
OCU прогнозирует, что после решения Европейского центрального банка остановить снижение ставок Euribor немного вырос, но с октября 2023 года наблюдается повторное снижение, что делает фиксированные ставки ипотек привлекательнее.
Организация рекомендует обращать внимание не только на номинальную ставку, но и на полную стоимость кредита с учетом TAE — именно она включает все расходы. Кроме того, нужно внимательно изучать связанные продукты — страховки, карты, счета — ведь выгода от снижения ставки может перечеркнуть дорогостоящая привязка.
OCU советует запросить персонализированные предложения в разных банках и тщательно сравнивать, включая возможность избежать комиссий за открытие ипотеки. Также важно оценить условия досрочного погашения кредита — иногда это выгоднее других инвестиций.
Ситуация на рынке жилья и рекомендации
OCU указывает, что государственные гарантии кредитов молодым людям помогают, но в крупных городах их недостаточно из-за роста цен на жилье. Организация призывает расширить государственный жилищный фонд, увеличить количество доступных земель для застройки и восстановить правовую защиту арендодателей.
